ASPL이란?
철수는 은행에서 2억 원을 빌려 5억원의 아파트를 샀습니다.
이후 생활 자금이 필요해져서 아파트를 담보로 1억 원을 추가로 빌렸습니다.
아파트를 담보로 추가로 빌린 1억 원이 아파트 후순위 담보 채권, ASPL입니다.
투자자들은 ASPL 채권에 투자하여 안정적으로 높은 수익을 얻을 수 있습니다.
만약, 철수가 대출금을 갚지 못하는 경우에는 ASPL 채권 투자자들은 담보권을 실행하여 원금과 이자를 상환받게 됩니다.
시세 5억원의 아파트에 선순위 은행 대출 2억원, 후순위로 3억원을 빌려준 경우라면 아파트의 시세가 하락하였을 때 담보가치의 하락으로 손실이 발생할 가능성도 있으므로 투자안에 대한 신중한 평가가 필요합니다.
ASPL, 아파트 후순위 담보 채권이란 무엇일까요?
아파트 소유주가 자금이 필요한 경우 아파트를 담보로 채권을 발행 요청해요.
ASPL 투자자가 이 채권을 인수하면 매월 이자 수익을 얻을 수 있고, 채권 만기일에 원금을 돌려받을 수 있어요.
ASPL 채권 발행자는 삶의 터전인 아파트를 매각하고 새로운 집을 구하지 않더라도 필요한 자금을 조달할 수 있어요.
예시
철수는 은행에서 2억 원을 빌려 5억원의 아파트를 샀습니다.
이후 생활 자금이 필요해져서 1월 1일에 1년 약정으로 아파트를 담보로 1억 원을 추가로 빌렸습니다.
(이자 지급일 매월 말일, 투자수익률 17%인 경우)
이 경우 매월 말일에 1,416,667원, 1년간 합계 17,000,000원의 이자수익을 얻을 수 있습니다.
또한, 12월 31일 채권 만기일에 100,000,000원의 원금을 돌려받을 수 있습니다.
아파트 소유주와 투자자의 합의에 의해 기간 연장도 가능하고, 중도 상환도 가능합니다.
중도 상환이 발생하는 경우 투자자는 중도상환수수료 이익도 얻을 수 있습니다.
ASPL 채권 투자, 왜 할까요?
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높은 수익률: 일반 예금보다 높은 이자를 받을 수 있어요. ASPL의 평균 수익률은 17%에요.
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안정적인 투자: 가장 인기있는 부동산 중 하나인 아파트를 담보로 하기 때문에 현금화가 수월해 안정적이에요.
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절세 효과: 자녀에게 증여세 없이 1인당 매년 최대 3억 4천만원을 증여할 수 있어요.
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분산 투자: 담보가치가 우량한 여러 아파트에 분산하여 투자하기 때문에 한 아파트의 시세가 변동하더라도 안정적으로 수익을 얻을 수 있어요.
한 마디로 ASPL 채권 투자란
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1인 은행을 창업한 것과 같다고 할 수 있어요.
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